bookworm9487的部落格

1.金錢心理學

2013年4月出版

作者簡介

午堂登紀雄（Godo Tokio）

　　美國註冊會計師（Certified Public Accountant;CPA）、株式會社premium investment & partners董事長、社團法人事業創造支援機構代表理事、株式會社BLOOM CONCEPT董事長。

　　1971年生於日本岡山縣。中央大學經濟學系畢。畢業後先從事自由業，後任職於東京都內的會計事務所及連鎖便利商店總公司。其後進入全球知名的策略經營管理顧問公司。曾在半年內使存款由70萬日圓增為400萬日圓，開始進行不動產及外匯保證金交易投資，一年之中累積了3億日圓資產。

　　作者除了身兼經營者及個人投資專家之外，也活躍於寫作及演講。

　　著有《33歲擁有3億日圓資產的私房術》（三笠書房）、《金錢的才能》（KANKI出版）、《聰明用錢術》（日本實業出版社）、《脫離日本》（ASA出版）等多部作品。

 

目錄

 

●人真正後悔的

→並不是自己曾經做過的

→而是當時有餘力卻沒有去做的事

 

●人只會看見自己想見的事物

→是否有意識到問題的差別

→就會造就日後人生的差別

 

●早知道就不要參加證照考試

→不僅無法證明自己的能力

→還耗費許多光陰在準備考試

※只是讓旁人覺得「你真是個閒人」

 

●現今的時代，考取證照的CP值最低

→若只是攤開講義，重複著背誦的行為

→幾乎可以說是沒意義

→因為準備考試唸書這件事，跟今後將從事的商業行為所要求的，是恰恰相反的行為

→裡面出的題目，都有正確答案

※考生要做的只是努力記憶，重複回答著正確答案

 

●商業實務上，並不需要正確地背誦

→因為只要網路搜尋，幾乎可以取得大部分的情報資訊

→需要記憶的事只要用搜尋的就可以

→日常固定模式的事可以用軟體作業

→簡易等級的事，也能由海外的廉價勞工取代

→能賺錢的工作，只會剩下解決難題的工作，以及創造新事物的工作

※我們必須學習的不是像證照那種「眼睛看得見的有形物」，而是溝通能力及解決問題的「無形技能」

 

●用功要著重的不是「背誦」而是「思考」

→「問題出在哪」由自己來設定商務上的課題

→沒有正確答案的實務上，因為是在假說的根基上求解

→要設定假說也是很辛苦、很麻煩也很困難

→如果是參加資格考試的話，只要接受出題就好，所以很輕鬆

※人啊，會為了逃避思考而奔向資格考試的選項。結果就是讓20歲的我損失了大量的時間和金錢

 

●早知道不要嘗試函授

→失敗的主因，沒有充分了解自己的個性是「沒有自制力是無法持續下去的」

→要學習新事物，還是盡可能選擇「面對面教學」

→事實證明，面對面教學方式的學習速度比較快

→研習會與演講也是，現場聆聽較會留下深刻的記憶

→面對面教學也有發生錯誤時能獲得訂正的優點

→比起單純「只讀講義」、「只聽錄音」，應該更能提升理解程度

※學習任何事物時，希望避免函授教學，要親自到現場上課

 

●早知道不要在不成熟的心態去上英文補習班

→社會人士在重新學英文時所採取的方式

→比起輸出(output)更重要的是輸入(input)

→學習語言，先自修也是沒問題

→Repeating:將英語的聲調重複撥放的學習法

→Shadowing:邊聽英語，邊像影子般跟述練習

→應該是在達到能以英語演講的程度時，再去上英語會話課，這樣的收穫才多

→對於英語久未使用、想重新熟悉的人而言，首先要做的是「輸入」

 

●上英文補習班建議一對一

→如果六個人上一小時的課程

→自己分配到的時間只有10分鐘

→如果是一對一課程

→自己就能完整擁有一個小時的課程

※針對自己的弱點重複練習，也能向老師發問，直到自己完全了解為止

 

●早知道不要買報紙與財經雜誌來閱讀

→最初為什麼需要去蒐集資訊呢?

→這些資訊到底能用在什麼地方?

→無法實際應用的資訊收集，不能成為養分

※昨天刊登的報導，現在各位能想得起來有幾則呢?

 

●對於忙碌不堪的上班族

→停止閱報不會造成困擾

→不再閱報後收入還大幅增加

※把時間和金錢花在與實務上無關的資訊收集上，是有效的資源分配嗎?

 

●重新檢視自己在無意識行為下的「目的」

→假日租影片:如果能用心想到「看洋片兼具學英語」

→看報紙:活用在新商機、新商品的開發，增進思考力的訓練工具

→將日常的習慣一個一個重新檢視

※如果能仔細確認「那是為了什麼而做的? 真的對達成目的有幫助嗎?」

 

●早知道就不要20幾歲就買車

→每月停車費、加油費、保險費、保養費等維持費用

→重點:有將有限的金錢分配到對自己而言真正重要的事物嗎?

→回饋:這樣開銷，到底能得到什麼回饋?

※將錢花在「重點」及「回饋」兩個目標上

 

●早知道買東西前，想像後果再行動

→T桖:好便宜，變成衣櫃的肥料

→夾克:被店員稱讚，增加衣櫃的肥料

→皮鞋:第二雙半價，又幫鞋櫃施肥

→沒有想像自己在實際使用該物品的情境所造成的結果

→就能明白「也許沒辦法常用到」、「可能會膩」、「現在不買也沒差」

→物品要用到壞為止

※所買的物品都會徹底使用到壽命結束

 

●早知道就不要以「很有名」這種理由來挑選商品

→有名還是沒名的判斷要點之一，在於廣告宣傳的多寡

→也就是媒體的能見度

→仔細想想，要上廣告就要花錢

→企業會從哪籌出這筆廣告費?

→我們多花的錢，負擔了高價商品廣告費用

→注意到成本的背後，是由所有消費者來負擔的

→光由品牌形象來進行商品選擇，就有買到不合理高價物品的風險

→不可將廣告文宣及他人的評價照單全收

※商品是否物超所值，是靠自己的判斷來選擇

 

●早知道就不要放任虛榮心作祟

→愛慕虛榮的話就會浪費無謂的金錢

→虛榮心是要成本的

→因為太在意別人的眼光，所以購買昂貴商品

→EX:住宅、轎車、衣服、包包、手機

※什麼錢該花、什麼不該花，就跟思考投資報酬率一樣，必須進行策略性的思考

 

●早知道不要總是跟一樣的成員去喝酒

→在發牢騷時，自己完全一無所獲

→也沒有任何新發現與建設性

→這是多龐大的金錢與時間損失

※應該與上司或幹部一起去，或是帶其他部門或其他公司的人同行，讓每次聚會有新人員出席

 

●早知道不要去買彩券

→中獎的機率比被車撞到還低

 

●再也不要買護身符之類的物品

→保佑金榜題名、保佑身體健康、保佑生意興隆

※不想靠自己的努力，就想獲得利益與幸運

 

●自我投資最後悔的一點

→沒有去留學

 

●留學

→拓展自身可能性的留學

→將英語完全吸收成自己的東西

→透過異地文化生活拓展視野

→開拓海外人脈

 

●國際觀

→接受對方的價值觀、習俗、宗教等不同的文化

→能明確表達自我的主張

→達到交流的目的

 

●沒錢、沒時間

→理由五花八門都有

→因為有助學貸款

→即使借錢去留學也是值得的

→因為不是以取得學位為目的，不一定要選歐美的學校

 

●買房子不會產生收益

→磨練自己、投資自己會直接關係到未來的收入

→回饋是不可限量的

※為了無法產生收入的房子而貸款上千萬，與為了增加收入的留學而貸款上千萬，哪一個是有效的資金分配?

 

●要留學的話，愈早愈好

→因為可以讓留學的成果所發揮效益時間更長

→比起38歲去留學，40歲回國

→在28歲留學，30歲回國，能活用的經驗又增加10年

 

●假設是花整整兩年時間留學

→在人生職涯40年中不過也才1/20而已

→這兩年就像是誤差值一般的東西

→在當地所學到的事物

※若能成為一生寶貴經驗與技能的話，就能成為極有意義的一段時間、一種用錢的方式

 

●光是會英文這件事

→職業的選項增加

→交易的對象也變廣

→商機也大增

 

●如果不會英文

→只能在國內找工作

※只要會英文的話，全世界的工作都是你可以爭取、轉換跑道的對象

 

●趁20幾歲時拼命把英文學到專精吧

→就算把所有閒暇時間都花在英語學習也值得

 

●如果當初有學習網路知識就好

→先學會程式設計與網路技術的話

→就能寫出APP應用程式

→成為技術服務提供者

 

●任何人都能立刻「作品換現金」的方法

→寫成APP來銷售

 

●程式與出版品不同

→日語書只能在日本銷售

→但攝影APP與音樂APP等

→只要夠有趣，就能進入海外市場

※只要會寫程式，世界就能變得更寬廣

 

●愈是困苦時，網路技術愈能派上用場

→找入門書來讀、參考寫程式的人撰寫的部落格

※跟英語一樣，要專精網路技術，從現在開始也不遲

 

●如果當初先學習有關設計的知識就好

→設計:學會製圖、廣告、編輯文章等方面知識

→設計=品牌

 

●設計是訴諸感情的展現

→人不會被理論所打動

→而是會被情感所影響

※擁有良好的設計能力，就像是擁有打動人心的力量

 

●自己動手做，鍛鍊設計力

→靠自己做出作品、發表作品、持續進行修正

→自行設計網站

→邀請別人來看看家裡的布置與裝潢

 

●人要拓展自己生命的寬度

1.認識他人的際遇

2.讀書

3.旅行

※人生會接收到什麼話語就像緣分

 

●旅行為何能增加生命的寬度?

→因為它能讓我們有機會思考平常從未想過的事

→重新去審視自己心中所認為的「常識」

※在日本覺得理所當然的事，一旦到了國外就未必如此

 

●機會就在大家眼前

→差別在於人分成兩種

→一種是能抓住夢想與機會的人

→另一種是把責任推到別人身上，錯過機會被三振出局的人

 

●一本書平均不到500元

→能讓稚氣的自己，獲得新觀點、新知識、了解新的世界

→「竟然這種價值觀…」

→「竟然這樣的想法…」

→書，能為自己帶來從未接觸的事物

※讀更多的書，就能了解不同面向的世界，之後的想法與行動也會隨之改變

 

●將書讀熟

→直到能用自己的話說明一遍

 

●將書的目錄當作確認事項

→全部試著照做看看

 

●只會對書的內容評論頭頭是道、逐本翻閱財經書籍的人

→永遠也贏不了將書的內容按部就班去實踐的人

 

●有力量的國家

→都具備著易於接觸書本的環境

→美國都市中遍布著書店

※讀書是投資未來的自己

 

●大家都吸收太多東西了

→知識若不能應用在實務上的話，也是枉然

 

●沒有比現今更容易創業的時代了

→創業所需的成本急驟的下降中

→網站方面:WordPress或Movable Type等內容管理系統(CMS)就能自行架設

→另外負擔個人網域名稱費(一年三百多元)、伺服器租用費(一年一千多元)即可

 

●需求與供給是波動的

→在需求量少的時期

→要求打折容易成功

 

●價格是賣方擅自來決定的

→以「不行就算了」的心態來試著洽談吧

→意外撿到便宜的可能性會提升

 

●搬家費用在旺季與淡季

→相差的金額是以倍數計算

→在淡季搬家的話

→省下的錢能夠足家電製品

 

●在年度及半年終了

→房屋貸款變得比較容易下來

→因為銀行員有他的預算

→低價促銷拍賣也是為了出清季節性商品的庫存

→車子與電腦也是在新款上市後，舊款就降價

※只要瞄準商品、服務的淡季，就能達到聰明的購物

 

●買房子也是一種「資產累積」

→租屋的話，房租就永遠是一筆持續性的支出

→一邊支付房租，一邊又要存錢，是相當大的負擔

→若買了自己的房子，在房貸都繳清後，之後的居住幾乎不用再花什麼錢

※透過支付房貸這個事先投資，預付一生的房租

 

●持有的房屋會為時間老舊

→價值與價格也會下跌

※無論如何，首先就能獲得「將來不必擔心沒地方住」的安心感

 

●購屋的好處

→是支付如同房租的房貸費用的同時

→也是累積資產

※想成「每月小額提撥儲蓄不動產」

 

●如果當初更常邀約上司或主管喝酒就好了

→能跟他們成為好夥伴

→工作會進行更順利

※獲得成功之前，有時需要的是公司內部有力人士的支持

 

●讓自己成為「愛將」的「提問魔法」

→想跟您討論工作方面的事

→對未來感到迷惘，可以跟您談談嗎?

→那時候您獲得成功，是什麼原因促成的?

→為什麼您當時會下這樣的判斷?

※從年輕職員口中說出「想跟您談談」，是很容易被接受的邀約說辭

 

●上司傳授的事，立刻實行!

→上司所指導的方法，要立刻去試，日後進行報告

→上司所推薦的書，馬上去讀，之後敘述自己的感想

※一定要親身實踐，並立刻向上司報告

 

●原則上「由邀約的人請客」的表現，是大人用錢的基本方式

→希望增進與他人情誼所邀約的飯局

→費用應由自己負擔

 

●如果自己要邀約人家

→又要求各付各的

→一定會被貼上「小氣巴拉又斤斤計較」的標籤

 

●要買單的時候

→就說:「受到您這麼寶貴的指導，這頓就讓我請吧」

→身為前輩的他們還是會付帳

→別忘了說:「請您務必再繼續指導剛才還沒說完的部分，謝謝您今天讓我度過了很有意義的時光」

※以感謝的心情，來傳達希望下次再出來的話語

 

●邀請女性約會、吃飯時

→如果能堅持由自己來付帳就好

→能聰明地展現對女性的禮儀，也是一種資產

→進到店裡記得女士優先

→趁對方還沒發現時先結帳，讓女性不必拿出錢包

→預計用餐快結束時，告知先去一下洗手間，離席的時候去櫃台結帳

※工作有能力的人對女性也吃得開，理由就是察言觀色、體貼入微的技術

 

●如果西裝用訂做的就好了

→外觀是決定第一印象的重要因素

→重點在於「質料」與「剪裁」

 

●個人手工西裝業者

→因為是向個人業者下訂，不會有多餘的費用開銷

→百貨公司因為要考慮到租金、人事，價格比較高

→名牌的話會因為名氣而收取比他牌更貴的費用

 

●如果能每年定期看牙醫就好

→失去才知道後悔

→最典型的就是健康

→七顆蛀牙，一口氣治療的話，會沒辦法吃飯

→陶瓷填充物一顆2萬，全部做好要18萬

→半年至少要給牙醫檢查一次，就能防止這樣的事發生

※如果疏於檢查，之後就要花上幾十倍的金額與時間來補救

 

●如果當初有送禮給朋友就好了

→身邊的成功人士有共同點:都是「送禮狂」

→送禮，需要考慮對方心情與推測對方興趣、嗜好的想像力

→送了對方用不到的話，反而造成人家的困擾

※培養用心關懷、體察人心的功夫

 

●將送禮想成是「策略性的投資」

→尋求某人的意見時

→曾經做出兩手空空前往的無禮行為

※假設禮物或伴手禮一次花費1000元，這也是必要花費

 

●如果當初對股價及匯率敏感些就好

→平時的資訊收集能轉變為資產累積的成果

→是否能回收利潤的決勝點

※就在於能否敏銳察覺，進行資訊的蒐集

 

●如果當初先學習有關稅金的知識就好

→打工或換工作時沒有報稅

→治療牙齒一年花費3萬6千元也沒有報稅

→稅金的知識終身用得到

 

●如果當初先加入個人年金或退休養老險就好

→保險有儲蓄及節稅的功能

→保險的節稅，實際上是一年利率超過6%的資金運用方式

→因為所支付的保險費用，可以做為所得稅的扣除額

→保險費用能以信用卡支付，可以累積信用卡公司的紅利點數

 

●若手中持有的捐贈、保險費、醫藥等單據總和

→超過標準扣除額的金額總數

→應以列舉扣除額方式申報

 

●若單據加總低於標準扣除額

→直接以標準扣除額申報即可

 

●當初如果夫妻情侶雙方能先溝通金錢話題就好了

→對錢的共識，說是對人生的共識也不為過

→人生的優先順序，取決於花費的優先順序

→端憑當事人的價值觀，該把錢用在什麼地方、不該把錢用在什麼地方

 

●與對方「共有」同樣的價值觀

→夫妻之間能及早取得共識是最好的

→EX:到國外做生意的共同目標，就必須學好英文，大膽把錢花在一對一的英文會話課

 

●當初早點體驗高級飯店就好

→體驗過高品質的服務

→就能轉化更加努力的動力

※如果努力的話，就有這樣的美好世界等著自己

 

●即使皮包放很多錢

→還是要理性判斷哪些東西是必要的、那些不必要

※真正做到把錢花在刀口上

 

●到ATM領錢很浪費時間

→排隊這個行為，是對於時間意識薄弱的人才會做的事

→排隊沒有任何生產力

→還損失寶貴時間

→等於失去自己一部份的人生

※這是不重視人生的人才會去做的事

 

●如果當初更常使用信用卡就好了

→水電費、行動電話費、伙食費、治裝費

→一樣要付錢，用信用卡還能獲得紅利點數

 

●當初如果把不需要的東西拿去賣掉就好

→家具、電器製品等，總是不需要就丟掉

→有些東西對自己而言是垃圾，對別人來說卻是有價值的

 

●善用資源回收的業者

→要丟棄家具等物品

→免費請他們來收

※地方政府協助處理巨大垃圾幾乎要收費

 

●當初買東西先貨比三家就好了

→一直以為量販店的家電最便宜

→但網路上買才是真正的便宜

→光是經過「比較」這個程序，就能為荷包省下不少錢

※實際去店頭走一遭，即刻以智慧型手機上網比價，尋找最便宜的店家下訂

 

●購買服務時，別忘了多方詢價

→不知道行情的人

→如果沒有多問幾家，就無法判斷到底是貴還是便宜

※比較、檢視，都是為了做到聰明用錢的必要功夫

 

●如果當初善加利用地方公務單位的服務就好了

→自己居住的地方有提那些「居民服務」?

→遊樂園、美術館、飯店、運動設施、文化教室、圖書館

※公共的服務，是利用我們支付的稅金來運作的制度，不去使用是自己吃虧

 

●如果當初花錢嘗試更多體驗就好了

→經驗是誰也奪不走的寶貴財產

→有錢人寧願把錢花在獲得體驗上

→窮人傾向於把錢花在物品上

→物品舊了就成為垃圾

→經驗，卻會與其他的經驗結合，產生新的智慧

※比起物品更應該買經驗

 

●存錢的有效方法

→先扣除預定儲蓄的部分

→剩下的才用來做生活費

 

●只要最初能動用的金額受到限制

→對於花錢就會更謹慎

※可以鍛鍊自己從「想要買的東西」為「只買必要的東西」

 

●還好沒有抱怨薪水

→對薪水有怨言，通常會招致不幸的結果

※將薪水的金額放一旁，致力於工作

 

●還好沒去計較加班費

→就不會以是否拿加班費或沒加班費影響工作時間的分配

→能將自己的能力發揮到極致

 

●健身房

→大家都花錢去練習舉重

→如果那是一種工作

→想法就會變成「要舉起那麼重的東西，沒有適當的酬勞我可不幹」

→這就是對於「回饋」的認知不同

 

●重點在於賦予事物本身什麼意義

→健身房是為了增加體力與健康

→但若是工作就不是那麼一回事

 

●工作

→能獲得名為「經驗」的珍貴回饋

→參與能影響公司經營成敗的困難計畫

→就是一種花錢也買不到的經驗

 

●在30歲之前專心於打造自己的基礎能力

→只要能在40歲至50歲收割成果就可以

※事實上，進入40歲以後，想要徹底學好某件事，真的會深切覺得時間不夠

 

●還好當初成立雙薪家庭

→配偶的收入一種增加收入

→夫妻共同工作的「雙薪」所帶來的安全感

→結婚時，開一個「共同帳戶」，各自每個月匯入

→支付房租、水電費、電話費(網路)提供家庭使用的費用

→即使有了孩子，繼續保持與社會的接觸

※夫妻都工作的優點比缺點多上太多了

 

●為了錢而犧牲自己的時間

→即使要多花點時間還是去便宜的店買

→即使要多花點時間還是自己來做

→即使要多花點時間還是選便宜一點的

※錢沒了還可以再賺，但時間一旦失去了，就不會再回來

 

●時間就是人生

→現在的一分一秒

→不斷累積就是一天、一個月、一年

→然後構成人生

※不能為了錢而犧牲時間

 

●還好當初曾體驗過貧窮生活

→能了解自己最落魄的模樣

→讓自己擁有「頂多就是回到那時候重新再來就好」的堅強

→明白有多少錢就能足以過活

→自己的生活條件可以差到什麼地步

 

●還好當初選擇住在郊外發車站附近

→房租非常便宜

→坐電車通勤，所以在車上的時間就成為「讀書時間」、「用功時間」，可以用來自我投資

 

●還好不是住在廣闊的豪宅

→在家裡要跑來跑去很麻煩

→喜歡「伸手就能拿到物品」的地方

→打掃起來很累

 

●再豪華的房子也不會生出錢來

→自用住宅:房子無法產生收益

→花再多錢也不會使收入增加

 

●還好選擇平日去旅行

→基本上很討厭排隊

→上班族，就在平日請年假去旅行

※避開旺季，不但預約輕鬆，路況、飯店也不擁擠，價格也便宜

 

●思考不被人群淹沒的方法

→遊樂園:使用快速通行證

→去人比較少知道的地點旅行

→事先知道會賽車的地方，先預約將行李寄過去，再利用大眾交通工具前往

※試著思考如何將自己有限的時間及金錢做出最有效的利用

 

●還好養成在咖啡廳工作的習慣

→在自己家裡無法集中精神

→降低居住成本:出門利用外面的空間，自己家裡就少了這部分的需求

→在自家設置書房，就必須有大房子為前提

→無論租或買，居住成本會增加

→壓低水電費:冷氣、手機電腦充電、咖啡廳上洗手間

→熟悉游牧工作方式，作為自己的賣點

 

●還好我有賺錢很重要的概念

→金錢，是靠自己提供的價值所交換得來的

→被稱為「顧問、諮詢師」的工作，就是解決顧客的問題

→無法收集到來自顧客「謝謝」的人，錢就不會進來

※貧窮的人=幫不上對方忙的人

 

●先不論用法是否正確

→偶爾回顧自己的用錢方式

→思考「那使得我的人生變得更豐富了嗎?」

→偶爾，也思考自己不曾把金錢投注其中的領域

→如果嘗試去挑戰看看會如何?